Geen producten in de winkelwagen.
Financieel succes wordt over het algemeen bepaald door twee dingen: een inkomensstrategie en een vermogensstrategie (geldstrategie). Zoals het woord strategie al impliceert gaat het om het maken van een plan, een plan om het inkomen en vermogen te laten groeien. Wat we in de eerdere paragrafen hebben laten zien, is het maken van zo’n geldplan. De strategie daarbij is als volgt: ALS ik mijn inkomen ontvang DAN ga ik 1% daarvan weggeven, 10% beleggen, 5% sparen en 84% uitgeven. Als je de strategie uitvoert dan zullen de financiële doelen behaald worden, zo simpel is het.
Als je worstelt met het vinden van de zes getallen of het je niet lukt om over de drempel te stappen om je financiële situatie inzichtelijk te maken dan raad ik je aan om, net als de gezinnen van het tv-programma Dubbeltje op zijn kant, een financiële coach (ook wel budget- coach genoemd) te zoeken. Die kan jou helpen met het creëren van overzicht en praktische tips geven met betrekking tot jouw specifieke situatie. In Nederland heb je ook schuldhulpverlening voor als je in de problemen bent geraakt en je jouw schulden niet meer zelfstandig kunt terugbetalen. Dit kan een manier zijn om je situatie te verbeteren. Als je echt zelf controle wilt krijgen over je geld en financiële toekomst, dan moet je ook zonder de hulp van dit soort organisaties inzicht gaan creëren en zelf gezonde financiële beslissingen maken.
Het gaat vaak mis als alle verantwoordelijkheid bij zo’n organisatie komt te liggen en je de regie volledig uit handen geeft. Je zult in eerste instantie zien dat de financiële situatie snel verbetert, omdat er geforceerd gespaard wordt en er schulden afbetaald worden. Als de hulp daarna weer wegvalt, verdwijnen vaak ook de goede gewoontes. De beste adviseurs en coaches zijn de mensen die je de tools geven om zelf inzicht te creëren en om zelf betere beslissingen te maken. Rijke families maken ook vaak gebruik van adviseurs. De regel is dat zij je niet moeten vertellen wat je moet doen, maar dat ze je moeten vertellen waarom je iets moet doen, zodat je zelf een goede afweging kunt maken. Je zoekt een adviseur die ook een leraar is.
Je weet nu je vertrekpunt, maar waar wil je naartoe? Een geldoverzicht en geldplan zien er hetzelfde uit, met dit verschil: een geldoverzicht vertelt wat je met je geld gedaan hebt, en een geldplan vertelt wat je met je geld gaat doen. In de komende hoofdstukken gaan we je helpen om je geldplan zo aan te passen dat je jouw financiële doelen gaat halen. Er zijn een heleboel verschillende financiële doelen. In de volgende hoofdstukken komen verschillende aan bod, zoals: uit de schulden komen, een spaarbuffer opbouwen en het sneller aflossen van de hypotheek. We gaan ook kijken naar complexere financiële doelen zoals vermogen opbouwen voor het pensioen en vermogen opbouwen voor financiële vrijheid. Ook gaan we het hebben over hoe je een familiebank opricht en over de impact die je kunt maken met vrijgevigheid.
Per niveau van rijkdom passen andere financiële doelen. Hier is een lijst met financiële doelen die je mogelijk graag zou willen behalen, verdeeld per niveau van rijkdom:
Deze financiële doelen kun je halen door de vier functies van geld te gebruiken. Weet je ze nog? Sparen, weggeven, beleggen en uitgeven. Je kunt elke functie gebruiken voor een specifiek doel. Het beste is om per functie met één doel tegelijk te beginnen. Hierna volgt van elke functie een voorbeeld.
Normaal gesproken geven mensen eerst hun geld uit en dan kijken ze of er aan het eind van de maand nog geld over is. Wij gaan dat anders doen. We gaan beginnen met sparen, omdat we graag een spaarbuffer willen hebben. Je wilt bijvoorbeeld € 1.000,- sparen in tien maanden, dan moet je elke maand € 100,- apart zetten. Stel dat je
€ 2.000,- verdient. Als je € 100,- wilt sparen moet je 5% van je inkomen apart zetten op een spaarrekening, 100 : 2.000 x 100%. Dat betekent dat je 95% kunt uitgeven als dit spaardoel je enige financiële doel is.
Maar we zijn er nog niet. We gaan alle vier de functies van geld toepas- sen. Je geeft misschien nog niets structureel weg aan een stichting of een goed doel. Kies er één uit waar je blij van wordt en begin met een klein bedrag, bijvoorbeeld met € 20,- per maand. Dit zou dan 1% van je inkomen zijn. Je hebt nog 94% over om uit te geven.
Voor grotere financiële doelen, ga je beleggen. Als je bijvoorbeeld miljonair wilt worden, dan moet je 50 jaar lang elke maand € 200,- beleggen tegen een rendement van 7% per jaar. Er zijn websites waar je kunt laten uitrekenen wat je per maand moet beleggen, passend bij jouw doel. Deze staan achter in het boek. In dit voorbeeld betekent het dat je 10% van je inkomen moet beleggen, zodat je over 50 jaar miljonair bent. Je hebt nog 84% over om uit te geven.
Waarschijnlijk ben je al veel eerder miljonair, omdat een rekenmodel alleen kijkt naar de waarde van je beleggingen. Denk nog even aan het stukje over het netto vermogen; wie weet heb je de hypotheek afbetaald en is je huis in waarde gestegen. Daarnaast stijgt jouw inkomen waarschijnlijk ook over die periode, waardoor je meer kunt sparen en beleggen. In hoofdstuk 4 zullen we uitleggen waarom je met een respectievelijk klein bedrag zo’n groot vermogen kunt verwerven.
Hieronder het voorbeeld van hoe jouw geldplan er dan uit ziet.
Geldplan
De vraag die misschien naar boven komt is: ‘Kan ik wel leven van € 1.680,-?’ Eigenlijk is dat niet de juiste vraag. Als jij deze financiële doelen hebt, dan heeft dat als gevolg dat je van € 1.680,- gaat leven. Je zult jezelf moeten afvragen: ‘Hoe ga ik van € 1.680,- per maand leven?’ De mate van hoe succesvol je bent met geld, wordt bepaald in hoeverre je een plan kunt maken voor het geld en hoe je je daaraan kunt houden. Als je nu bereid bent om minder uit te geven, kun je meer geld sparen en beleggen, zodat je later meer te besteden hebt.
Dit was een korte introductie van het geldplan. In de volgende hoofdstukken zullen we het geldplan gebruiken om alle stappen van het stappenplan te voltooien.
Financieel succes wordt over het algemeen bepaald door twee dingen: een inkomensstrategie en een vermogensstrategie (geldstrategie). Zoals het woord strategie al impliceert gaat het om het maken van een plan, een plan om het inkomen en vermogen te laten groeien. Wat we in de eerdere paragrafen hebben laten zien, is het maken van zo’n geldplan. De strategie daarbij is als volgt: ALS ik mijn inkomen ontvang DAN ga ik 1% daarvan weggeven, 10% beleggen, 5% sparen en 84% uitgeven. Als je de strategie uitvoert dan zullen de financiële doelen behaald worden, zo simpel is het.
De uitdaging is om de juiste financiële doelen voorrang te geven. Nadat mijn vrouw een paar boeken over persoonlijke financiën had gelezen, wilde ze graag onze hypotheek sneller aflossen, meer geld gaan beleggen, gaan sparen voor een auto, de schilder en de vakantie, en gerichter geld uitgeven. Breekt bij jou het zweet al uit? Alle doelen tegelijk zijn natuurlijk niet haalbaar. We moesten prioriteiten stellen. Welke doelen willen we eerst behalen, want daar moet onze focus op. Zonder focus is er geen realistisch plan, zonder plan behaal je geen van de doelen.
Het is goed om te beseffen dat een vermogensstrategie en een inkomensstrategie totaal iets anders zijn. Een inkomensstrategie is bijvoorbeeld een plan om het inkomen te laten groeien, zoals het behalen van een promotie op het werk of het volgen van een specifieke opleiding. Het kan ook gerelateerd zijn aan bepaalde prestatiedoelen die je samen met jouw leidinggevende hebt geformuleerd. Terwijl een vermogensstrategie specifiek gaat om het maken van een plan voor het geld dat er binnenkomt.
George Clason (uit het boek: The Richest Man in Babylon)
In de komende stappen van het stappenplan zullen we de vier functies van geld gebruiken om specifieke financiële doelen te halen. Dit geeft je focus en een concrete aanpak om jouw financiële situatie te verbeteren. Misschien heb je al specifieke doelen in gedachten. Anders stop je met lezen en ga je eerst nadenken over wat je heel graag wil, binnen één jaar, vijf jaar en over een nog langere tijd.
